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      非上市壽險公司上半年增收不增利 15家轉盈為虧

      2022-08-11 05:00 來源: 證券時報網 作者: 劉敬元
      證券時報網 劉敬元 2022-08-11 05:00




      數據來源:險企二季度償付能力報告 劉敬元 鄧雄鷹/制表 視覺中國/供圖 官兵/制圖 

      證券時報記者 劉敬元


      截至目前,共計61家非上市壽險公司披露了二季度償付能力報告。根據報告數據統計,61家險企上半年合計實現保險業務收入6409億元,同比增長13.6%;上半年合計凈利潤為44.4億元,同比則驟降逾85%。據悉,今年壽險業盈利大幅下降的主要原因在于,投資收益減少,以及折現率下行補提了準備金。

      百億級保費增至17家

      在疫情持續影響下,壽險業保費收入持續承壓,以上市險企為主的頭部機構表現明顯。從全行業看,據銀保監會此前公布的數據,上半年壽險公司合計實現原保費收入2.04萬億元,同比增長3.5%。

      不過,在非上市壽險公司群體中,保費增長卻是另一種“畫風”:22家壽險公司上半年保費增速超過30%;同時,今年上半年保費收入突破百億的非上市壽險公司達到17家,較去年同期有所增加。

      其中,頭部機構泰康人壽保費為970.92億元,同比略微下滑1.35%,與上市系壽險公司的表現趨于一致。泰康人壽在報告中表示,2022年二季度,行業仍處高質量發展轉型攻堅期,雖然保費收入初步企穩,但受到宏觀經濟下行壓力持續加大、疫情反復下居民消費信心不足等諸多因素影響,保險需求轉化延遲,線下展業受到較大考驗,保費收入與新業務價值等方面仍將持續承壓。

      其他非上市壽險公司中,中郵人壽上半年保費為659億元,同比增長6.3%;陽光人壽、建信人壽保費則分別為420億元、389億元,同比增長都在25%以上;工銀安盛人壽則憑借38%的增速,上半年保費達到328.2億元。

      此外,多家外資壽險公司上半年的保費也在百億以上。具體來看,包括中信保誠人壽、招商信諾人壽、中意人壽、中英人壽等公司在內,增速都在兩位數以上,顯示外資險企業務的穩健性。

      保費增速好于上市頭部

      從保費增速上看,在上半年保費達百億的壽險公司中,幸福人壽增速最高。該公司上半年保費129億元,同比增幅約67%。據聯合資信6月發布的債券跟蹤評級報告,今年1~3月,在幸福人壽85.48億元保費收入的業務渠道中,銀保渠道業務收入占比仍有所增長,業務渠道多元化程度有待加強。

      在上半年保費收入超50億元的壽險公司中,招商仁和人壽增速最高。該公司上半年保費收入88.97億元,同比增長72%。據大公國際6月份發布的債券評級公告,今年1~3月,招商仁和人壽期交業務收入實現大幅增長。該報告還指出,招商仁和人壽的保費收入對銀行代理渠道的依賴度仍較高。同時,該公司目前仍處于虧損狀態,盈利能力仍有待改善。上半年,招商仁和人壽微虧99萬元。

      此外,中華人壽、橫琴人壽的保費收入增速均超過40%;中銀三星人壽、中荷人壽、東吳人壽、長城人壽、光大永明人壽、招商信諾人壽等保費增速也都達到30%左右。

      其中,中華人壽上半年保費收入52.3億元,凈利潤2407萬元。中華人壽稱,公司立足“穩中求進、聚焦價值、高效節約”的發展方針,在有限的資本空間和財務資源的情況下,努力保持住穩健的經營態勢。中華人壽表示,會持續監測償付能力充足率的發展趨勢,控制業務規模,調整投資結構,同時積極推進引入戰略投資者的工作。

      有中型壽險公司高管分析,中小壽險公司增速表現整體好于上市系的頭部壽險公司:一方面在于其業務量小、基數低;另一方面,中小壽險公司的業務結構不同于大公司,中小公司的個險業務相對少,因而在行業面臨代理人隊伍轉型壓力時,中小公司的歷史包袱較輕,業務模式更加靈活。

      投資收益下滑拖累盈利

      盈利方面,上述61家非上市壽險公司多數業績下滑,盈利和虧損各半。在29家盈利險企中,有21家凈利同比下滑;在32家虧損公司中,有15家為“盈轉虧”。

      其中,泰康人壽和陽光人壽盈利額位居前兩位。泰康人壽上半年凈利潤為61.55億元,但相較去年同期的151.93億元,大幅下降近六成;陽光人壽凈利潤為29.23億元,同比增速達28%,是少數實現凈利增長的公司之一。

      緊隨上述二者之后,盈利較多的是多家外資壽險公司。其中,中意人壽盈利6.31億元,中美聯泰大都會人壽、中信保誠人壽則分別盈利5.97億元、3.79億元。不過,這三家公司的盈利相較去年同期也有不同程度縮水,比如中信保誠人壽盈利同比下滑68%。

      在凈利潤榜的另一端,多家公司上半年出現了較大虧損。其中,中郵人壽凈虧損17.8億元,百年人壽虧損13億元,民生人壽虧損11億元;利安人壽、渤海人壽各虧損7億元左右;長城人壽、愛心人壽、合眾人壽虧損額也都超過3億元。

      據證券時報記者了解,上半年壽險公司盈利下滑較大,主要有兩大原因:一是受資本市場影響,投資收益下滑;二是折現率曲線下移,補提業務準備金。對于中小型壽險公司以及長期業務較少的公司來說,投資收益下滑帶來的影響更大。

      從保險業務端來看,多家保險公司表示要推進價值轉型。例如,中郵人壽上半年保費收入659.33億元,維持了6%的增長;在投資業務方面,公司上半年投資收益率為1.8%,綜合投資收益率為0.8%。中郵人壽表示,在價值轉型方面,公司聚焦高價值產品新單保費達成率、新單保費收入完成率偏離度、銀保新單保費凈資本消耗等戰略風險指標展開監測,推進業務結構持續優化,價值創造能力不斷提升。

      百年人壽也稱,公司二季度償付能力充足率、保費達成、新業務價值、業務結構基本符合管理預期,但受資本市場低迷及折現率下行影響,利潤未達預期。數據顯示,百年人壽上半年投資收益率為1.81%,綜合投資收益率為1.17%。

      聲明:證券時報力求信息真實、準確,文章提及內容僅供參考,不構成實質性投資建議,據此操作風險自擔。

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